W świecie coraz wyższych kosztów życia i rosnącej inflacji, wiele osób decyduje się na zaciąganie kredytów i pożyczek w celu poprawy swojej sytuacji finansowej lub zrealizowania określonych celów konsumpcyjnych. Niemniej jednak nieodpowiednie zarządzanie takimi zobowiązaniami może doprowadzić do pojawienia się problematycznych długów, z których trudno jest się wydostać. Wówczas współcześni kredytobiorcy zadają sobie pytanie, czy złożenie oświadczenia o SKD może być sposobem na odzyskanie płynności finansowej?
Czym właściwie jest SKD?
Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) to prawo konsumenta zabezpieczające go przed niepoprawnymi praktykami banków oraz firm pożyczkowych i parabanków. Zakłada ono, że w sytuacji, gdy kredytodawca naruszy błędy informacyjne i formalne wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim, kredytobiorca – po zastosowaniu SKD – będzie mógł oddać jedynie pożyczony kapitał, pozbawiony kosztów dodatkowych, takich jak prowizja, odsetki czy opłaty przygotowawcze.
Złożenie oświadczenia o SKD może nastąpić w przypadku kredytów konsumenckich, czyli tych zaciąganych na cele niezwiązane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Ponadto maksymalną kwotą finansowań, które mogą zostać objęte tym mechanizmem, jest 255 550 zł lub równowartość tej kwoty w innej walucie. Należą więc do nich zarówno tradycyjne kredyty bankowe, jak i pożyczki oferowane przez prywatne instytucje finansowe.
Pamiętajmy jednak, że samodzielne zinterpretowanie, czy w naszych umowach faktycznie doszło do określonych naruszeń, może nie być łatwe, zwłaszcza dla osób, które nie posiadają wiedzy finansowej. W takich sytuacjach warto rozważyć skorzystanie z pomocy doświadczonych firm, takich jak Linfi, które nie tylko przeanalizują dokumenty pod kątem zgodności z obowiązującym prawem, ale również wskażą możliwe kroki działania.
Czy sankcja kredytu może być rozwiązaniem w przypadku problemów finansowych?
Odpowiedź brzmi: nie. Mimo że Sankcja Kredytu Darmowego faktycznie może przynieść realne oszczędności na kosztach dodatkowych danego zobowiązania, nie stanowi ona sposobu na wyjście z trudnej sytuacji finansowej. SKD to narzędzie prawne, którego głównym celem jest ochrona konsumenta przed nieuczciwymi praktykami instytucji finansowych, a nie rozwiązanie problemu nadmiernego zadłużenia.
Owszem, w przypadku skutecznego zastosowania sankcji, kredytobiorca może zaoszczędzić znaczną kwotę, szczególnie jeśli umowa była obciążona wysokimi kosztami dodatkowymi, jednak nadal musi zwrócić pełną kwotę pożyczonego kapitału. Co więcej, zastosowanie SKD nie zatrzymuje automatycznie egzekucji komorniczych ani nie prowadzi do oddłużenia w znaczeniu prawnym.
Jakie są korzyści wynikające z zastosowania sankcji kredytu darmowego?
Mniejsze koszty spłaty zobowiązania
Najważniejszą korzyścią z zastosowania sankcji kredytu darmowego jest znaczące obniżenie całkowitego kosztu zobowiązania. Kredytobiorca, który skutecznie skorzysta z SKD, musi oddać jedynie pożyczony kapitał – bez odsetek, prowizji czy innych dodatkowych opłat. W przypadku kredytów obciążonych wysokimi kosztami, może to oznaczać realne oszczędności sięgające nawet kilku tysięcy złotych.
Większe bezpieczeństwo konsumenta
SKD to mechanizm chroniący klientów przed nieuczciwymi lub niezgodnymi z prawem praktykami kredytodawców. Dzięki niemu konsumenci zyskują narzędzie do obrony swoich praw w sytuacjach, gdy instytucje finansowe nieprawidłowo przygotowały dokumentację lub nie poinformowały klienta o istotnych elementach umowy. Działa to mobilizująco na rynek, bowiem firmy są bardziej ostrożne i przejrzyste w swoich działaniach.
Możliwość odzyskania wcześniej poniesionych opłat
Jeśli kredytobiorca przed złożeniem oświadczenia o SKD spłacił już część zobowiązania, w tym, na przykład odsetki czy prowizje, ma prawo domagać się zwrotu nadpłaconych kwot. To realna, finansowa korzyść, która może poprawić płynność w krótkim czasie.
Czy sankcja kredytu darmowego faktycznie może pomóc w przypadku zadłużenia?
Sankcja Kredytu Darmowego nie jest metodą oddłużeniową, ale może okazać się pomocna w sytuacji, gdy problem zadłużenia wynika z nieuczciwie lub nieprawidłowo udzielonego kredytu. Dzięki niej możliwe jest znaczące ograniczenie kosztów zobowiązania, co może ułatwić jego spłatę i dać chwilową ulgę finansową. Innymi słowy, SKD nie rozwiąże problemu nadmiernego zadłużenia, nie zatrzyma windykacji ani nie anuluje kapitału. Może być jednak elementem, który pomoże odzyskać kontrolę nad własną sytuacją finansową i podjąć dalsze kroki w kierunku upragnionej stabilności.